到2035年末，上海将成为离岸、在岸高水平统筹协调发展的战略枢纽。《上海国际金融中心发展离岸金融行动方案》昨天在2026陆家嘴论坛现场重磅发布，支持上海先行先试发展离岸金融，构建与国际金融中心相匹配的离岸金融体系。
《行动方案》由中国人民银行、国家发展改革委、国家金融监管总局、中国证监会、国家外汇管理局和上海市人民政府联合印发，从支持在浦东新区开展离岸金融先行先试、资金流动与账户管理、数字化应用、离岸金融业务、离岸金融法律制度体系、离岸金融监管和风险防控、统筹推进实施等方面提出一系列重点举措，对加快上海国际金融中心建设和在更深层次、更宽领域推进金融高水平开放具有重要意义。
明确路线图和分阶段发展目标
当今世界经济的不确定性正加速重构着国际产业链，也让离岸经济金融需求持续升温。
一方面，“走出去”的中资企业需要安全可靠的“金融避风港”，另一方面，全球其他国家和地区企业也在寻找更安全可靠优质的离岸金融服务。
近年来，上海依托自贸试验区及临港新片区先行先试，探索打造离岸金融（经济）功能区，加快“走出去”与“引进来”步伐。此次出台的《行动方案》更明确了时间表和路线图，上海将率先构建与国际金融中心相匹配的离岸金融体系，更好服务推进人民币国际化，满足建设强大的国际金融中心和金融强国的需要。
《行动方案》提出三阶段的发展目标：到2027年末，初步建立适应离岸金融业务的业务规则、风险管理和处置、营商环境等制度体系，立足数字化前沿开展业务探索；到2030年末，逐步形成相对成熟的离岸金融制度和法治体系，有力支持打造人民币资产全球配置功能和风险管理功能；到2035年末，成为离岸、在岸高水平统筹协调发展的战略枢纽，引领国家金融高水平开放和高质量发展。
在业内专家看来，构建与国际金融中心相匹配的离岸金融体系，核心在于以制度型开放为引领，突破地域与监管边界，实现全球范围内资金的高效融通与资源配置。该体系旨在打造具备全球影响力的金融资源配置枢纽，系统性集成离岸人民币资金集聚、交易结算、投融资及风险管理等功能，全面提升上海在全球金融网络中的枢纽地位与服务能级。
探索离岸金融适度集聚和有效隔离
发展离岸金融如何统筹考虑发展与安全？《行动方案》创新提出“物理集聚”“主体限定”“账户隔离”等方式，探索离岸金融适度集聚和有效隔离。
其中，“物理集聚”是指支持开展离岸金融业务的金融机构和金融基础设施目前主要集中在浦东新区。“主体限定”是指对试点性质强、风险外溢较大的离岸金融业务，从符合资质要求、经营稳健、风险控制体系完善的企业、金融机构开始进行试点。“账户隔离”是指主要通过自由贸易账户和离岸账户开展，实现不同业务、不同主体、不同风险层次的资金分账核算，更好实现风险防控。这一模式设计，为现阶段探索离岸市场提供了安全、可控且高效的方案。
此外，《行动方案》还首次将数字人民币与离岸金融体系建设深度融合，将依托上海数字人民币国际运营中心等优势，把数字人民币、区块链等前沿数字技术深度融入离岸金融全场景，打造数字化离岸金融新模式，形成区别于全球其他离岸市场的特色竞争力。
小切口稳步实施，首批试点六类业务
《行动方案》提出，根据实际需求和风险情况，按照“成熟一类、实施一类”的原则，小切口稳步探索离岸金融试点业务。初期优先发展具备一定基础的离岸金融业务，首批试点的业务包括离岸贸易金融服务、自贸离岸债、离岸再保险、财资中心资金运营、离岸人民币外汇交易、非居民个人金融服务等。
2025年陆家嘴论坛期间，中国人民银行推出支持上海国际金融中心建设的8项创新举措，其中包括在临港新片区开展离岸贸易金融服务综合改革试点。
《行动方案》支持试点扩围，将离岸贸易金融服务管理模式扩大到更多的贸易业务场景。支持“跨境通”“离岸通”等平台进一步整合全球海关、物流等数据，为离岸贸易金融服务提供支撑。
同样在去年启动的自贸离岸债，是遵循“两头在外”原则，对接国际债券市场通行规则标准的创新债券。《行动方案》明确，加快推进自贸离岸债高质量发展，进一步拓宽“走出去”企业及共建“一带一路”国家和地区等优质企业的投融资渠道。设置上海自贸试验区分账核算单元投资自贸离岸债专项额度，推动市场扩容增量。
下一步，中国人民银行、上海市人民政府将会同相关部门推动《行动方案》各项举措落实落地，强化离岸金融服务对“走出去”企业和共建“一带一路”的支持，不断增强上海国际金融中心的竞争力和影响力，以金融高水平开放赋能经济高质量发展。
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